Kredit ablösen Schritt für Schritt
23.08.2022 | Unternehmen
Wer Schulden hat, denkt oft über die Möglichkeit nach, einen Kredit aufzunehmen, um seine Rechnungen zu begleichen. Dies ist eine Alternative, die sorgfältig geprüft werden muss.
Wenn Sie einen Privatkredit haben und eine Rate zahlen, die nicht mit Ihrem Budget vereinbar ist, haben Sie sicher schon einmal über die Aufnahme eines neuen Kredits nachgedacht. Aber ist es das wert? Ein weiteres Problem ist, dass einige Kreditlinien in der Regel hohe Zinssätze haben, was es für den Kreditnehmer schwierig macht, sie zu bezahlen.
Vorsicht ist geboten, wenn Sie eine neue Schuld mit der Absicht aufnehmen, eine andere zu tilgen. Ein Kredit kann weniger Zinsen haben, was den Schuldentausch ausgleicht. Es ist wichtig zu beachten, dass eine zu hohe Verschuldung nicht zu einem Hindernis für die Entschuldung werden kann.
Es ist wichtig, darauf hinzuweisen, dass es Darlehensmodalitäten gibt, die viel höhere Zinssätze haben, und der Kreditnehmer kann einen dieser Verträge abschließen und zahlt Monat für Monat, ohne die Möglichkeit zu sehen, weniger dafür zu zahlen.
Zu welchem Zeitpunkt sollte ich einen Kredit aufnehmen, um einen anderen Kredit zu tilgen?
Der wichtigste Zeitpunkt, zu dem diese Alternative infrage kommt, ist im Falle einer Verschuldung. Der Kredit wird dann interessant, wenn der Kreditnehmer eine Verschuldung hat, die seinen Schufa-Score bereits stark reduziert hat. Denn wenn eine Person ins Minus gerät, bieten die Institute Nachverhandlungen an, die zu guten Rabatten führen können. In diesem Fall hat der Kreditnehmer bei der Aufnahme eines Kredits manchmal die Möglichkeit, die Schulden schneller zu tilgen.
Ein weiterer Moment, in dem die Möglichkeit eines Kredits geprüft werden muss, ist, wenn der Kreditnehmer beschließt, Waren zu verkaufen, um die Schulden zu begleichen. Zu diesem Zeitpunkt kann eine Kreditlinie viel vorteilhafter sein. Schließlich ist es besser, eine hohe Rechnung gegen eine niedrigere Rate einzutauschen, als sich beispielsweise von einem Fahrzeug oder einer Immobilie zu trennen.
Kosteneffizienz: Eines der wichtigsten Dinge ist es, zu prüfen, wie hoch die endgültigen Kosten des Kredits sein werden. Es hat keinen Sinn, sich nur auf die Raten zu konzentrieren, denn die effektiven Kosten sind das, was zählt. Sie müssen sich vergewissern, dass die Zinssätze des gewählten Kredits niedriger sind als die Zinssätze für die laufenden Schulden.
Sicheres Finanzinstitut: Bevor Sie einen Vertrag abschließen, sollten Sie unbedingt die für den Kredit gewählte Bank analysieren. Prüfen Sie die Geschichte des Instituts und stellen Sie sicher, dass Sie es mit einem sicheren und zuverlässigen Unternehmen zu tun haben.
Auschecken: Unterschreiben Sie nicht gleich einen Vertrag mit dem erstbesten Institut, das Ihnen über den Weg läuft. Informieren Sie sich gründlich, bevor Sie sich für ein Institut entscheiden, das Ihr Kreditgeber sein wird. Schließlich gibt es heute viele Möglichkeiten. Neben den traditionellen Instituten können Sie heute auch Online-Unternehmen finden, die gute Angebote machen.
Hüten Sie sich vor Betrug: Ein weiterer wichtiger Punkt ist, sich vor möglichem Betrug zu hüten. Viele Scheinunternehmen nutzen diesen Moment aus, um die Menschen zu betrügen und den Verzweifelten das Geld aus der Tasche zu ziehen. Leisten Sie keine Vorauszahlungen, denn diese Art von Verhandlungen gibt es bei keinem Kredit.
Ich möchte die Kredite vorzeitig zurückzahlen. Ist das möglich?
Jedes Mal, wenn wir einen Kredit aufnehmen, werden die Raten so berechnet, dass sie einen Teil der Rückzahlung der Schulden und einen Teil der Zinsen enthalten. Wenn wir uns für die Rückzahlung oder Auflösung eines Kredits entscheiden, können die Banken daher eine Gebühr für die vorzeitige Ablösung des Kredits vor dem Enddatum des Vertrags verlangen.
Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen mit einer Rate von €1.000 abzahlen und die letzte Rate am 01.01.2023 fällig wird, bedeutet dies, dass die Berechnung der letzten Rate auf der Grundlage eines Schuldzinses erfolgte, den Sie bis zu diesem Datum tragen würden. Falls Sie sich für eine vorzeitige Zahlung entscheiden, kann das Finanzinstitut eine Gebühr erheben.
Wird der Kredit vor Ablauf der eigentlichen Laufzeit zurückgezahlt, verliert das Institut Zinsen. Es wären mehr Zinsen gezahlt worden, wenn die Rückzahlung wie geplant erfolgt wäre. Wenn der Kreditbetrag vorzeitig zurückgezahlt wird, verliert die Bank den vereinbarten Gewinn.
Banken sehen in ihren Verträgen in der Regel eine Gebühr für die vorzeitige Ablösung vor. Sie können also den Vertrag auszahlen, aber Sie haben diese Gebühr, die eine Art Entschädigung zugunsten der Bank ist.
Es kommt vor, dass der Kreditgeber einen Vertrag vorzeitig auflösen will und damit die ursprüngliche Vereinbarung bricht, in der sich der Schuldner verpflichtet hatte, die Raten innerhalb einer bestimmten Frist zu zahlen. So wie der Verbraucher das Recht hat, eine Schuld vorzeitig zu begleichen, haben die Finanzinstitute das Recht, eine Entschädigung zu verlangen.
Daher sollte die Vorfälligkeitsentschädigung in Betracht gezogen werden, wenn der Kreditnehmer die Ablösung eines alten Kredits in Betracht zieht. Sie sollten daher die Kosten im Auge behalten, wenn Ihre derzeitige Bank eine Ablösebescheinigung ausstellt. Darin wird die Höhe der Entschädigungszahlung ausgewiesen.
Wenn Sie den Gesamtbetrag zusammen mit der Strafe kennen, können Sie analysieren, ob sich eine vorzeitige Ablösung durch Zahlung der Strafe mehr lohnt als die Zahlung der monatlichen Zinsen bis zum Ende des Vertrags.
Schritt für Schritt zur vorzeitigen Abzahlung Ihrer Schulden
➔ Schritt 1: Prüfen Sie die Bedingungen des Kredits, den Sie abbezahlen möchten
Dem Vertrag können Sie alle Gebühren entnehmen, die Sie zahlen müssen, wenn Sie die Schulden vor Ablauf des Vertrags zurückzahlen. Aus dem Vertrag geht auch hervor, wie hoch die Zinsen sind, die monatlich gezahlt werden müssen. Wenn die Vorfälligkeitsentschädigung niedriger ist als der monatliche Zinsbetrag, lohnt es sich, diesen Kredit vorzeitig zu tilgen.
➔ Schritt 2: Vergleichen Sie den alten und den neuen Kredit
Bevor Sie entscheiden, ob Sie diesen Kredit mit einem anderen Kredit vorzeitig tilgen wollen, müssen Sie alle Zinssätze dieses neuen Kredits sorgfältig analysieren. Die Investition in einen neuen Kredit zur Ablösung eines anderen Kredits lohnt sich nur, wenn die Zinssätze dieses neuen Kredits niedriger sind als die des alten Kredits, den Sie ablösen möchten.
Die Ablösung eines höher verzinsten Kredits durch einen niedriger verzinsten Kredit lohnt sich am Ende. Wenn dieser neue Kredit eine weniger attraktive Zahlungsmethode hat, lohnt es sich nicht, in diese Form zu investieren.
➔ Schritt 3: Setzen Sie es in die Praxis um
Wenn Sie nach all den notwendigen Recherchen und Planungen zu dem Schluss gekommen sind, dass es sich lohnt, einen Kredit gegen einen anderen auszutauschen, ist es an der Zeit, diesen Plan in die Tat umzusetzen. Reichen Sie alle erforderlichen Unterlagen bei dem von Ihnen gewählten Finanzinstitut ein. Wenn Sie die Genehmigung erhalten haben und das Geld überwiesen wurde, zahlen Sie Ihre Schulden bei dem anderen Institut ab und konzentrieren Sie Ihre finanziellen Anstrengungen auf die Rückzahlung dieses neuen, attraktiveren Kredits.
Ist es möglich, zwei Kredite gleichzeitig aufzunehmen?
Manchmal laufen die Dinge nicht so gut, wie Sie es geplant haben, die Rechnungen werden knapp und Sie brauchen mehr Hilfe, um Ihr Budget auszugleichen. Wenn dies Ihre Situation ist und Sie bereits einen Kredit aufgenommen haben, machen Sie sich keine Sorgen. Es ist möglich, mehr als einen Kredit aufzunehmen, um Ihre Konten neu zu ordnen oder eine Notsituation zu bewältigen.
Wenn Sie bei Ihrem Finanzinstitut einen Kredit haben, können Sie zwei oder so viele Kredite aufnehmen, wie Sie wollen, seien es Privatkredite oder andere Arten von Krediten. Wenn Sie z.B. einen Privatkredit bei einem Finanzinstitut aufgenommen und Ihren gesamten Kreditrahmen ausgeschöpft haben, mit dem Geld, das gemacht haben, was Sie geplant hatten, aber jetzt etwas Unerwartetes eingetreten ist und Sie nicht über die nötigen Mittel verfügen, können Sie bei demselben Finanzinstitut in der Regel einen weiteren Kredit aufnehmen, das hängt von den Regeln des jeweiligen Instituts ab.
Wie kann ich zwei Kredite bei der gleichen Bank aufnehmen?
Wenn Sie einen weiteren Kredit aufnehmen möchten, erkundigen Sie sich nach der verfügbaren Kreditmarge und beantragen Sie einen neuen Kreditvorschlag. Wenn Sie einverstanden sind, unterschreiben Sie den Vertrag und warten auf die Freigabe des Kredits. Der Vertragsabschluss erfolgt wie der Erste, auch die Kreditanalyse wird durchgeführt, außer wenn Sie bereits einen vorab genehmigten Kredit haben.
Kann ich zwei Kredite bei verschiedenen Banken aufnehmen?
Die Finanzinstitute kümmern sich nicht nur um Ihr Geld, sondern auch um ihre Kunden. Deshalb führen sie eine Profilanalyse durch, wenn Sie einen Kredit oder eine Finanzierung beantragen. Bei dieser Profilanalyse wird Ihre Zahlungsfähigkeit bewertet und anhand Ihres Schufa-Scores festgestellt, ob Sie ein guter Zahler sind.
Das Ergebnis dieser Analyse kann dazu führen, dass Sie mehr oder weniger Chancen haben, einen zweiten Kredit aufzunehmen. Zusammengefasst: Ja, es ist möglich, bei verschiedenen Banken einen Kredit aufzunehmen.
Denken Sie jedoch daran, dass Sie bereits bestehende Kreditverträge refinanzieren können, um bessere Finanzierungsbedingungen zu erhalten. Bevor Sie eine weitere Schuld aufnehmen, sollten Sie alle Optionen prüfen, die Sie haben, unabhängig davon, warum Sie einen neuen Kredit aufnehmen möchten.
Können diejenigen, die bereits eine Finanzierung haben, einen Kredit aufnehmen?
Es gibt verschiedene Arten von Finanzierungen. Sie können zum Beispiel die Bezahlung Ihres Studiums, den Kauf von Ausrüstung für Ihren Beruf oder die Eröffnung Ihres Unternehmens finanzieren, aber die häufigsten Finanzierungsarten sind der Kauf von Fahrzeugen und Immobilien. Für jeden finanzierten Gegenstand ist die Einkommensverpflichtung unterschiedlich und die Rückzahlungsfrist kann je nach Finanzinstitut von einigen Monaten bis zu Jahren variieren.
Es ist wichtig, alle Schritte zu berücksichtigen, wenn Sie die Aufnahme eines anderen Kredits in Erwägung ziehen. Im Allgemeinen ist es nicht empfehlenswert, mehr als 30 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens für diese Art von Finanztransaktion zu verwenden. Es gibt jedoch viele Fälle von Menschen, die einen Kredit aufnehmen, um eine Finanzierung zu kündigen, weil sie einen Kredit finden, der günstiger ist oder bessere Zahlungsbedingungen bietet als eine Finanzierung.
Ich habe einen Kredit zu bezahlen, kann ich eine Finanzierung aufnehmen?
Wie im vorigen Fall ist es möglich, einen Kredit aufzunehmen, wenn Sie bereits eine Hypothek haben, und andersherum. Aber beide Vorgänge hängen vom Ergebnis der Finanzanalyse ab.
Sie können mehr als einen Kredit aufnehmen, und zwar bei verschiedenen Instituten oder in verschiedenen Arten. Das ist heutzutage sogar sehr üblich, denn die meisten Menschen haben mindestens eine Kreditkarte (die eine Kreditform ist) und auch Finanzierungen verschiedener Art.
Es ist jedoch wichtig, dass Sie die Ihnen zur Verfügung stehenden Kredite bewusst nutzen, um nicht in hohe Schulden zu geraten. Wenn Sie unseren Simulator nutzen möchten, um sich über gute Kreditangebote zu informieren. Denken Sie daran, dass Kredite eine hervorragende Möglichkeit sind, um Notsituationen zu überstehen oder Ihre Finanzen zu sanieren. Bevor Sie einen Kreditantrag stellen, sollten Sie jedoch prüfen, welche Möglichkeiten Sie haben und welche Auswirkungen die einzelnen Angebote auf Ihr Budget haben.